Hoe een malafide incasso-organisatie herkennen

Malafide incassobureaus in het nieuws.

De laatste weken is veel aandacht in de media voor malafide incassobureaus. Ze leggen oneigenlijke druk op schuldenaren, communiceren eenzijdig door wel stevige brieven te sturen maar niet te reageren op klachten. Afgelopen week heeft de Rechtbank een ander incassobureau veroordeeld voor een volledige proceskostenvergoeding, omdat de incassoprocedure niks meer te maken had met redelijkheid.

Als ondernemer wilt u uw goed opgebouwde reputatie niet te grabbel gooien aan een malafide incasso-organisatie. Maar hoe selecteert u nu een goed incassobureau en waar moet u op letten?

Heeft de incasso-organisatie een stichting derdengelden?

Veel legitieme incasso organisaties hebben een stichting derdengelden. Een stichting derdengelden heeft als doel het geld wat een incassobureau voor de opdrachtgever binnenhaalt te scheiden van de incasso-onderneming zelf. Een incasso ondernemening kan dan het geld wat voor u bestemd is niet aanspreken voor de eigen bedrijfsvoering, maar ook in geval van een faillietsement van het incassobureau, blijft het geld op de stichting derdengelden uw geld en kunnen schuldeisers van het incassobureau hier niet bij. Het geld wat voor u geincasseerd is, staat daarom een stuk veiliger. nl.legal heeft ook een stichting derdengelden (zie kvk).

Is de incasso organisatie telefonisch bereikbaar?

Verantwoorde incassobureaus willen de opdrachtgevers maar ook vooral de schuldenaren de mogelijkheid geven contact op te nemen om zo problemen te bespreken, klachten aan te horen of betalingsregelingen te treffen. Er is een patroon dat malafide incassobureaus dit juist niet willen, maar vooral dreigbrieven blijven sturen of uiteindelijk intimiderende huisbezoekingen gaan doen.

Heeft het incassobureau een eigen juridische afdeling?

Wanneer een minnelijke incasso op een normale manier geen resultaat oplevert, zal een verantwoord incassobureau een juridische procedure starten om zo via wettelijke middelen alsnog een betaling te verkrijgen. Juristen zijn over het algemeen geen “vechtersbazen”. Heeft het incassobureau geen eigen juristen in dienst, dan is het of een papieren tijger, of een agressieve tijger die op minder wettelijke middelen de vordering probeert te innen, bijvoorbeeld door intimidatie van de schuldenaar.

Werkt het incassobureau een vast patroon af, of is er sprake van maatwerk?

Bij een vast patroon worden een aantal handelingen gedaan, waarna het dossier wordt gesloten of overgaat naar de juridische afdeling voor dagvaarding. Er is in dat geval vaak geen oog voor de schuldenaar. nl.legal werkt niet met een vast patroon maar handelt naar het gedrag van de schuldenaar. Kan of wil deze niet betalen? Gaat een incassobureau niet over tot maatwerk, zit de schuldenaar vaak met een extra hoge schuldenlast die niet voldaan kan worden en blijft de schuldeiser met lege handen of zelfs kosten achter.

Houdt het incassobureau zich aan de maximale kosten?

De wetgever heeft maximale kosten voor een incassozaak bepaald. In een eerder artikel schreven wij hierover. Malafide incassobureaus houden zich daar niet aan.

Waarom een keurmerk niks zegt.

Voor de incassobrance is een groot keurmerk aangewezen. De grote incassobureaus zijn er over het algemeen lid van. Het keurmerk zegt niks over de kwaliteit van het incassobureau of dat ze zich aan de regels houden. Niet zelden worden incassobureaus op de vingers getikt waarvan ook leden van het keurmerk. Recent maakte een lid het wel heel erg bond en heeft dit geleidt tot een veroordeling door de rechtbank. Een dergelijk keurmerk geeft een vals gevoel van veiligheid of vertrouwdheid. Daarom doen wij daar niet aan mee.

Maatschappelijk verantwoorde incasso bij nl.legal.

nl.legal wil op een verantwoordelijke wijze incasseren. Wij houden ons aan de wetgeving en aan de voorschriften. Wij hebben een eigen juridische afdeling die ook daarop toeziet. Oneigenlijke druk werkt op ten duur alleen maar averechts naar onze mening. Natuurlijk proberen wij als incassobureau de vordering zo snel mogelijk te innen, het liefst in 1x zonder (langdurige) regeling, maar oog voor (kwaliteit van leven) van de schuldenaar verliezen wij niet uit het oog. Communiceerd een schuldenaar op een open manier, wil deze een oplossing voor zijn of haar probleem, dan helpen we daar graag bij. Dat kan betekenen dat we een regeling aangaan, dat we afspreken dat de betalingstermijn verruimd wordt en de schuldenaar ons op de hoogte houdt van de stand van zaken.

Het betekend ook dat we de belangen van de opdrachtgever niet uit het oog verliezen. Er is een schuld welke uiteindelijk betaald moet worden. We vinden het daarom belangrijk de belangen goed af te wegen. Echter heeft uiteindelijk de schuldeiser ook niks aan een debiteur die failliet wordt verklaard. Maar een debiteur met schulden hoeft niet elk weekende naar het café, dat geld kan ook worden gebruikt om de schuld te betalen.

Voorkomen van oplopende schulden is vaak beter als genezen. Om een praktijkvoorbeeld te geven, de dagvaarding. Pas op het moment van de dagvaarding mag uit het register: “basisregistratie personen” informatie worden opgevraagd. Soms is een schuldenaar verhuist en krijgt dan direct te maken met een dagvaarding en oplopende kosten. Dat is niet altijd nodig door op andere manieren te achterhalen of een schuldenaar is verhuist. Of voordat een we een rechtszaak aanspannen inzicht te krijgen in de financiele situatie van een schuldenaar. Ziet die persoon al diep in de schulden? Dan is het misschien beter om geen verdere kosten te maken. Heeft die persoon geen andere schulden, dan is er waarschijnlijk sprake van betalingsonwil en moet er met hardere hand opgetreden worden.

4 nov

Wet incassokosten met de (WIK) betalingsherinnering

| Blog

Een tijd geleden, op 1 juli 2012, is de nieuwe Wet incassokosten in werking getreden. De wet voorziet in een paar zekerheden voor de schuldeiser en ook voor de schuldenaar. Belangrijk is dat uw betalingsherinnering voldoet aan deze wet maar hier zijn nog steeds veel onduidelijkheden over.

Verplichte betaalherinnering aan consumenten.

Voordat een zaak ter incasso in behandeling genomen kan worden, is de schuldeiser verplicht in elk geval een herinnering te hebben gestuurd wanneer de schuldenaar een consument is. Die herinnering moet ook zijn aangekomen en moet gratis zijn, dus er mogen geen extra administratiekosten op gerekend worden. Ook moet de herinnering een termijn bevatten en de hoogte van de incassokosten als er niet betaald wordt. Allerlei regels zijn daaraan verbonden.

Verplichte betaaltermijn in de herinnering

De termijn van de herinnering moet in elk geval 14 dagen zijn na ontvangst van de herinnering. De crux zit in de “na ontvangst van de herinnering”. Wanneer een herinnering per post wordt gestuurd, zit sowieso 1 dag vertraging tussen verzending en ontvangst. Vaak wordt de zinsnede “u dient binnen 14 dagen na dagtekening” of “u dient binnen 14 dagen te betalen” gebruikt. Dit is fout en leidt tot afwijzing van de incassokosten. Beter is daarom: “u dient binnen 14 dagen na de dag dat u deze brief hebt ontvangen”, of om veilig te zijn: “u dient binnen 15 dagen na de dag van ontvangst van deze brief te betalen”. Rest daarna de vraag, hoe toon je als schuldeiser aan dat een brief op een bepaalde datum is ontvangen? Dit kan door de brief aangetekend te versturen of wanneer dit per email gaat, een ontvangstbevestiging aan te zetten. Voor de meer technisch ingestelde lezers: mailserver logs kunnen ook prima dienst doen.

Verplicht concequenties bij niet betalen noemen, de incassokosten.

Naast dat de termijn moet kloppen, is het ook erg belangrijk dat de concequenties van het uitblijven van de betaling worden genoemd. Een concequentie is dat incassokosten bovenop de factuur worden gerekend. De incassokosten zijn wettelijk vastgelegd en nl.legal houdt zich hier aan. De genoemde incassokosten mogen dus niet hoger zijn dan het wettelijk maximum.

De berekening gaat middels onderstaande tabel:
15% van het bedrag van de hoofdsom van de vordering over de eerste € 2500 van de vordering;
10% van het bedrag van de hoofdsom van de vordering over de volgende € 2500 van de vordering;
5% van het bedrag van de hoofdsom van de vordering over de volgende € 5000 van de vordering;
1% van het bedrag van de hoofdsom van de vordering over de volgende € 190.000 van de vordering;
0,5% over het meerdere van de hoofdsom met een maximum van € 6775.

Het minimumbedrag is €40,00. Komt de berekening dus neer op een lager bedrag dan €40,00, dan is het bedrag altijd €40,00.

Kunt u zelf geen BTW verekenen met de belastingdienst omdat u geen BTW nummer hebt of bent vrijgesteld? Dan moet er 21% bovenop de incassokosten worden berekend.

Via de website http://www.incassokostenberekenen.nl/ kunt u zelf eenvoudig de hoogte van de incassokosten berekenen.

Een goede herinnering sturen.

Een goede betalingsherinnering heeft dus in elk geval deze twee kenmerken aan boord. Een zinsnede welke dus niet mag ontbreken in uw herinnering is:

“Wij verzoeken u vriendelijk binnen 15 dagen na ontvangst van deze herinnering het bedrag groot €{factuurbedrag} te betalen op onze bankrekening met nummer: {IBAN} ten name van {Tenaamstelling rekening}. Bij uitblijven van de betaling binnen de genoemde termijn zijn wij genoodzaakt nl.legal Rechtsbijstand & Incasso in te schakelen voor het innen van deze factuur. De kosten hiervan worden op u verhaald. De hoogte van de incassokosten zijn: {Hoogte incassokosten conform berekening}. ”

Friendly reminder service van nl.legal

Wij kunnen ons voorstellen dat dit teveel gedoe met zich mee brengt. Daarom heeft nl.legal de “friendly reminder service“. Met deze dienst sturen wij de laatste herinnering, volledig volgens de wettelijke eisen en kan nl.legal direct overgaan tot incasso. De voordelen zijn tweeledig, aan de ene kant zal de debiteur eerder geneigd zijn te betalen na een herinnering van ons, simpelweg vanwege het feit dat vreemde ogen dwingen. Daarnaast heeft u altijd de zekerheid dat de herinnering op een juiste manier is verstuurd, u geen tijd laat liggen omdat achteraf blijkt dat de herinnering niet juist is en wij daarom het dossier nog niet in behandeling kunnen nemen. Neem voor de friendly reminder service vrijblijvend contact met ons op.

25 okt

Incassokosten en andere bijkomende kosten, hoe zit het nou precies?

| Blog

Incassokosten, hoe zit dat nou precies?

Wanneer een rekening niet op tijd wordt betaald, kan een incassobureau worden ingeschakeld. nl.legal is ook een incassobureau. Vaak met verhoging: incassokosten.

Regelmatig lees ik op internet vragen over hoe het nu zit met incassokosten, vooral wat nu het maximale bedrag is. Ook is er veel verwarring wat nu wel en niet mag qua extra (bijkomende) kosten.

Minnelijke, buitengerechtelijke incasso.

Als u een factuur niet op tijd betaald, wordt naar verloop van tijd een incassobureau ingeschakeld. Een incassobureau rekent bovenop de hoofdsom (originele bedrag) van de factuur, extra kosten, namelijk incassokosten. De hoogte van de incassokosten zelf zijn wettelijk bepaald in “Besluit vergoeding buitengerechtelijke incassokosten“. De hoogte van de incassokosten wordt bepaald door de hoogte van de hoofdsom, oftwel het orginele bedrag wat op de factuur staat. Daarnaast mag bovenop de hoofdsom rente worden berekend voor de tijd dat de betaaltermijn verlopen is, maar deze rente mag over het algemeen niet worden gerekend over de incassokosten. Ook mag BTW worden gerekend op de incassokosten, wanneer de opdrachtgever geen BTW kan verrekenen met de belastingdienst. Dit is over het algemeen eenvoudig na te gaan of er BTW op de originele factuur staat. Is dat het geval, dan kunt u er over het algemeen van uit gaan dat er geen BTW over de incassokosten berekend mag worden.

Administratiekosten, dossierkosten, of welk naam het “beestje” ook krijgt, mogen “in beginsel” dus niet. U leest alweer de juridische “in beginsel”, want stel dat de incassokosten lager zijn dan het maximum, dan mag het wel, maar de totaal kosten mogen nooit hoger worden dan de maximale extra kosten zoals genoemd in de wet.

Op de website http://www.incassokostenberekenen.nl/ kan eenvoudig worden berekend wat de maximale incassokosten zijn in uw geval. Zijn de kosten hoger, neem dan vooral contact op met het betreffende incassobureau welke de vordering bij u komt innen en betaal niet zomaar de incassokosten, maar start met de hoofdsom en het deel van de incassokosten wat u denkt verschuldigd te zijn.

Gerechtelijke incasso voor alleen de minnelijke incassokosten.

Het in het geheel niet betalen van incassokosten is niet verstandig. Een veelgehoord en slecht advies op internet. De incassokosten zijn namelijk wettelijk bepaald én mogen bij een betaling als eerste worden afgetrokken van het openstaande bedrag. Dit mag volgens artikel 44 van het 6e boek van het Burgelijk Wetboek (6:44 BW). Dit heeft als resultaat dat u dus de incassokosten heeft betaald, maar een deel van de hoofdsom, het orginele factuurbedrag nog steeds open staat. Als het factuur terecht is, zal een rechter u hoogstwaarschijnlijk alsnog veroordelen, want de Hoge Raad, de meest hoge rechtsprekende instantie in Nederland heeft bepaald dat dit ook voor incassokosten geldt. De Hoge Raad bepaalt zelfs dat procederen voor álleen incassokosten mag.

Gerechtelijke incasso: nog meer kosten.

Om bij het punt gerechtelijke incasso te komen. Dit is een incassoprocedure welke nl.legal ook kan doen. Ook een veelgehoord misverstand is dat incassobureau’s geen gerechtelijke incasso kunnen of mogen doen. Dat mag en kan wel, maar voor ambtshandelingen is een gerechtsdeurwaarder nodig, dus voor het langsbrengen van gerechtelijke brieven en voor het leggen van een beslag.

De maximale incassokosten zoals hierboven besproken gelden alleen bij minnelijke, buitengerechtelijke incasso. Bij een gerechtelijke incasso wordt u geconfronteerd met extra kosten bovenop de hoofdsom, rente en incassokosten. Deze kosten bestaan bij de start van een gerechtelijke incasso uit dagvaardingskosten en salaris gemachtigde. De dagvaardingskosten zijn een vastgesteld tarief en is terug te vinden in het “Besluit tarieven ambtshandelingen gerechtsdeurwaarders“. In dit besluit kunt u dus ook nagaan of de kosten welke de deurwaarder in rekening brengt, mogen. De kosten mogen eventueel wel verhoogd worden met “leges”, maar dit moet duidelijk in de dagvaarding staan.

De deurwaarderskosten zijn niet afhankelijk van de hoofdsom en de incassokosten. Het salaris gemachtigde waar u ook mee geconfronteerd kan worden is wel afhankelijk van de hoofdsom en de incassokosten. Hoe hoger dit bedrag samen is, hoe hoger het salaris. Vaak krijgt u de mogelijkheid alsnog na dagvaarding te betalen. Doet u dat niet, gaat de dagvaarding naar de rechtbank en kunt u daarop via de rechter reageren. Over het algemeen veroordeelt de rechter u als u niet reageert. Dit heet verstek.

Stel, de rechtbank veroordeelt u, dan komen er weer extra kosten bij, want de rechter zal u in het algemeen ook veroordelen tot betalen van het griffierecht, een bedrag voor de kosten van de rechtbank en deze is ook onder andere afhankelijk van de hoofdsom en incassokosten. Daarnaast zal de deurwaarder de uitspraak bij u “betekenen” c.q. “langsbrengen”, wat ook geld kost.

Uitspraak van de rechter.

Met de uitspraak van de rechter, bij incassozaken heet dat vaak een vonnis, kan het incassobureau de deurwaarder opdracht geven bij u beslag te leggen. Dit kan dus niet zo maar. Hiervoor is een vonnis nodig en in dat vonnis gaat de rechter ook kort toetsen of de kosten die in de dagvaarding zijn vermeld, kloppen. Zijn kosten niet vermeld, zal de rechter dat ook niet toewijzen. Zijn ze te hoog, zal de rechter de kosten over het algemeen ook niet toewijzen.

Buitengerechtelijke versus gerechtelijke incasso.

Om “to the point” te komen, binnen een gerechtelijke incassoprocedure kunnen de kosten enorm snel en hoog oplopen, wat wettelijk gezien gewoon mag. Het is daarom van belang als u geconfronteerd wordt met een incasso, te bepalen of dit een minnelijke of gerechtelijke incasso betreft. Dit kan men over het algemeen zien door na te gaan of er een dagvaarding is langsgebracht. Is dat het geval, zal dit over het algemeen een gerechtelijke incasso betreffen waarvoor hogere kosten in rekening worden gebracht dan het maximale tarief aan buitengerechtelijke incassokosten.

Wordt u geconfronteert met een ander incassobureau en wilt u hulp met verdedigen? Wij komen graag met u in contact, zie daarvoor onze pagina “incasso verweer“.